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构成区块链技术的三个必要要素(融合性技术和场景化适应创新是区块链发展的关键)

区块链作为一项具有颠覆性的新兴数字技术,为重塑商业流程模式、推动产业转型升级提供了创新解决方案,尤其区块链基于互联网的交易记账方式,具有去中心化、信息共享、不可篡改等特点,为保障交易信息的真实、透明以及可追溯有着重要的作用,而企业融资、金融市场作为区块链创新应用的典型实践场景,成为近几年各行各业关注的重要领域,以至于区块链被称之为解决金融领域信息不对称,有效促进产业金融发展的重要引擎。

然而,当社会各界对区块链技术予以较高期许的同时,我们也看到,区块链在金融领域的应用长期以来一直处于踟蹰不前的状况,除了发挥存证、证伪作用外,大多仍然未能找到更具有价值的应用场景,以至于区块链一直处于技术优势论的阶段,而没有真正渗透到金融活动的全过程,而要使区块链成为产业金融活动的基础设施,或者把握区块链金融发展趋势,就需要了解目前产业金融活动中面临的挑战和需要解决的问题。

产业金融是一个较为复杂的流程或活动,其本质是立足产业运营推动金融服务实体经济,实现用金融服务产业,用产业推动金融,从而产生良性循环的机制。然而,要实现这一目标并非易事,这是因为产业金融运行在现实中遇到了如下挑战:

第一,微观层面存在着透明与利益的碰撞。金融活动能够顺利开展,其关键在于解决信息不对称问题,从而将风险能够控制到可接受的范围,要实现这一点就需要各方的数据信息能实现公开、透明、可追溯。但是,这一目标在微观层面遇到的挑战是共享与隐私的矛盾,一方面只有全面地共享相关业务信息才能推动组织间的互动与协同,从而使产业运营和金融活动有效融合,另一方面出于隐私和商业机密的考虑,甚或出于自己利益的动机,不是所有的企业都有意愿将业务数据上链、公开。而且即便是分享出来的数据信息,如何保障数据来源的真实性和实时性,这些都是目前微观层面存在的挑战。

第二,中观层面面临着主体间、要素间互认互信的挑战。产业供应链的运营关键是上下游企业间能够实现商流、物流、资金流、信息流的贯通,只有形成整个链条的信息交互和交叉验证,供应链信用才能实现,不同主体之间才能形成合作关系。然而,现实的问题是供应链产业链上的主体身份(这里讲的主体身份更多指的是企业的交易主体状态以及在产业链的角色地位)如何认证、主体信用(企业在产业链中的资源状态和能力状态)如何界定,形成的主体身份和信用身份如何流转,这是今天供应链层面遇到的挑战之一。

此外,即使主体身份得到了确认和认同,相应的资产状态和行为活动如何予以证实?产业金融的核心在于建立“三个可信”,即可信交易链、可信资产链以及可信行为链,只有三链融合,金融才能实现产业普惠。而实现这一目标,就不仅仅是技术上的连接和技术共识,而是全面实现“商业共识”。

第三,宏观层面面临着智慧监管和有效服务的挑战。产业金融是产业活动和金融活动的结合,既然涉及到资金往来和金融资产交易等活动,合理的监管是必需的。这些年产业金融遇到的挑战也有智慧监管和有效服务的问题,所谓智慧监管指的是能够采用行之有效的手段,合理引导产业金融的发展,防范不当甚至违法的金融行为,既做到防患于未然,又能促进金融的创新发展。在现实商业活动中,一些不良的金融行为不仅不利于产业发展,而且带来了更为负面的影响,诸如,近些年出现的利用“信”、“单”,通过拖延账期和垄断性贴现,对多级产业链形成了实质性的伤害,这些需要管理方实施及时、透明、高效的监管。再如,如何防范在跨境交易中可能出现的不规范结算、跨境洗钱等不法行为,这些都是监管发挥作用的领域。

然而,监管不代表不鼓励创新发展,中国产业金融的发展,迫切地需要创新金融产品、创新金融运作和管理,使得金融能真正贴合产业场景,为产业服务。因此,有效服务也是宏观层面需要思考的问题,或者说作为管理者,不能仅仅考虑监督和管理,而且还需要考虑如何通过行之有效的体系建设,为产业服务、为金融创新服务。

面对上述挑战和问题,区块链要能真正与产业金融结合,就不仅仅是区块链本身的技术部署和应用,或者单纯强调去中心化、不可篡改、安全加密等特点,而是如何实现融合性技术创新和场景化适应创新。

融合性技术创新关注的是区块链技术与其他技术深度融合下的技术创新体系,而不是将区块链作为唯一的核心技术应用于产业金融活动,相反,区块链只是技术体系中的一个必要成分,需要与其他技术实现联结和耦合,以寻求产生协同技术效应,全面赋能产业金融活动。融合性技术创新的协同效应主要表现为产业供应链与金融活动的3T,即透明(Transparency)、可追溯(Traceability)以及信任(Trust)。

透明不仅仅指的是业务活动的可视可见,而且更要做到单证流转以及参与主体活动、特别是界面的透明,从而实现关键节点反脆弱;可追溯(Traceability)同样不仅是能够实现溯源,或者知晓业务或者产品的往来,而且能够确切地反应产业链供应链运营中各行为主体的责任和相应的担当,从而能够有效地区分各主体、各环节的质量;信任则是更高层面的目标,这种信任不仅仅是因为能够存证、证伪实现了对活动和要素的可信赖(事实上,区块链技术特性所产生的信赖,亦即学界所提出的算法信任也只是对于技术产生的短暂信心,并不能形成长久持续的信任),而且更是能够推动组织或企业之间管理运营能力提升,解决了产业运行中的低效率或非效率问题,从而形成了对交易过程、交易关系长久、持续的信心。

场景化适应创新强调区块链技术需要切合产业链供应链业务场景,进行灵活、有效的开发、部署和应用。对于区块链,不能将之视为能敲打所有钉子的锤子,而是高度与场景结合的一种定制化技术。显然,这需要深入理解产业或市场的状态,以及各主体的角色和行为目标,真正助力产业链运营和产业金融活动中3A目标实现。3A指的是敏捷(Agility)、适应(Adaptability)以及协作(Alignment)。

敏捷指的是借助于区块链等融合性技术,能够帮助产业上下游企业以及各类金融机构快速应对市场环境或外部要素的变化,实时调整产业或金融活动;适应是指当因为环境改变而导致市场和需求变化时,供应链参与企业,包括管理部门、金融机构能够灵活变通,以满足不断变化的市场需求或管理诉求;协作指的是供应链上的所有参与者、管理方、金融机构能够通力合作、目标一致,实现协同效应,让产业链能够发挥最佳绩效,供应链上的各个成员也能实现利益最大化,这样金融活动不仅能够有效管控风险,更能够实现最大价值。

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